公股銀拚財管 下半年更有料

公股銀上半年財管手續費穩定成長,其中以臺灣企銀較去年同期成長5成最亮眼。公股銀主管分析,上半年全球金融市場動盪,客戶投資信心普遍不足,下半年在市場趨勢逐漸明朗下,財管手續費成長力道將更為強勁。

公股銀評估,年底前美國仍有升息1碼(0.25個百分點)或2碼機率,依照經驗,股債風險性資產價格在聯準會升息循環、及縮減資產負債表陣痛期過後,有機會落底走揚,有利風險性資產中長期表現。

經過上半年財管大幅成長後,臺企銀規劃,將新增海外股、ETF等商品,其中除保險外,將搭配基金定期定額推廣爭取資產增值,另視升息情形建議單筆基金及海外債券等風險性資產逢低點布局。今年聯準會利率已接近這波高點,債券價格相對過往便宜,且固定票息收入受到投資人喜愛,公股銀積極衝刺海外債。

臺企銀統計,上半年海外債銷售成績較去年同期成長約4倍,下半年持續以投資等級債且具知名度的公司債為推展主軸,並引進低信評、高票息的債券供專業投資人選擇。

保險方面,公股銀鎖定穩健型客戶,看好高保障、退休相關商品,分紅保單也逐漸成為下一個發展重點。華南銀行統計,兼具資產傳承的高保障商品,上半年跟去年同期成長166%。另外,下半年也會鎖定儲蓄增值的利變保單作為推動的主軸,同時引進分紅保單,讓客戶有機會參與保險公司經營分紅保單產生的利潤,還同時兼具壽險保障。

臺企銀認為,基於聯準會尚未宣布停止升息,目前仍以協助客戶獲取穩健收益為原則,因此下半年將是以兼顧保障及儲蓄的保險商品為主。

彰化銀行以「增額型壽險」為推展重點,另考量多數購買投資型保險的客戶都會希望有現金流量定期入帳,下半年將會增加推展美元還本或分紅保單的力道,讓客戶了解商品優勢,以提升購買還本或分紅保單的意願。

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