【理財專員篇1】理專糾紛層出不窮掌握這6誡，避開被盜用陷阱

陳易浦綜合報導

2023年11月13日下午6:59

近年理財專員（以下簡稱理專）盜用客戶資金的事件不斷上新聞，讓投資人對理專的信任感大打折扣，一時之間「理專到底能不能相信？」也成為熱議的話題，更有許多投資人乾脆放棄尋求理專建議，改為自行操作。

不過，對於還是希望向理專尋求建議的投資人來說，有沒有什麼方法可以簡易分辨理專是妳的理財「天使」還是「惡魔」？在和理專交涉時有沒有必須注意的地方？

答案是當然有，但是理專、銀行和投資人三者之間的關係相當複雜，無法僅用一篇篇幅分享完，因此我們將在本篇先整理出「理專 6 誡」，讓妳先了解找理專時有哪些事情絕對不能做！

第一誡：別隨便交出存摺和印鑑

保管好存摺和印鑑是最基本、也最容易的事情，但卻也是最多投資人存款被盜領的主要原因。因為在和理專交涉時，理專可能會先「動之以情」博得妳的信賴和好感，再依人們貪圖方便的心理，讓妳不自覺乖乖把手上的存摺和印鑑交給理專，由其為妳代辦各項繁瑣的事務，因而成為被盜用的最佳破口。

由於存摺和印鑑的效力等同於本人，因此務必好好保管。

為了避免理專能夠用不當手法取得妳的密碼和個人資料，甚至代為進行交易，切勿洩漏網銀密碼給理專。

如果理專遞給妳一些空白表單並示意妳先簽寫的話，就要小心該理專可能是理財惡魔，因為按規定理專並不能代為保管已簽章的空白表單。

有些理專會提出幫妳代領對帳單的請求，表面上是稱為了方便，不過圖謀不軌的理專可能會在過程中偽造對帳單來矇騙妳，讓妳一時不察，結果等到過了一段時間察覺有異時，妳的錢很可早已被搬空到某個地方，再也回不來。

理專只能推薦銷售自家所屬的金融商品給妳，如果妳發現對方推出的金融商品並非妳的所屬銀行，那麼就要提高警覺，聲明拒絕購買。因為理專會銷售非經核准的金融商品，代表本身道德已經出現瑕疵，而且商品也沒有得到監管保障，萬一發生問題極有可能求償無門。

理專若和客戶有資金往來或借貸關係都是違法的，無論壞心眼的理專如何跟妳「甜言蜜語」邀妳賺聰明錢，萬一妳的錢是流入非透明、非正式的管道，不僅涉嫌違法，通常妳的錢也會一去不復返。

除了以上 6 誡，也建議每隔一段時間定期檢視自己的帳戶，查看資金流向和投資標的損益有無異常，養成定期檢視習慣，再謹慎防範理專的不法手段，才能保護好自己的資金。

姊妹淘提醒您：在進行投資決策和選擇金融保險商品時，務必自行審慎評估，詳閱商品內容，並自負投資風險及盈虧。