限制人頭戶害金融自由？法部：法律授權

法務部修法增訂人頭帳戶罪，採「先行政，後司法」，法界人士認為，對人頭帳戶的行為人施以僅為「行政性質」的告誡，卻以管理辦法進一步擴大限制其金融自由，恐有違反「法律保留」原則的疑慮。但法務部官員強調，訂定管理辦法有明確法律授權，且可有效管理人頭帳戶被泛濫使用，避免其他無辜被害人再上當匯款造成損失。

法界實務人士認為，國內詐欺案件泛濫，是因詐欺集團猖獗，詐團成員分工細密，包括主嫌、金主、CALL客、車手、騙簿手、人頭帳戶，但目前檢警抓到的詐團成員多半只是最低層的車手、人頭帳戶，未能揪出幕後主謀、杜絕源頭、起獲贓款發還被害人，導致詐欺案愈抓愈多，難以遏止犯罪。

法界人士認為，法務部及金融主管機關修法遏止人頭帳戶立意良善，但擁有手機、帳戶並非詐欺「原罪」，如何落實申辦手機、帳戶「實名制」，應是阻止人頭帳戶泛濫的作法之一。目前人頭帳戶罪是採「先行政，後司法」，若行為人在5年的行政告誡期間再提供人頭帳戶給詐團使用，才科以刑事處罰，所以行為人屬於「行政違規」，是否有必要嚴格限制其帳戶、帳號使用，是否有過當侵害其金融自由之虞、有無違反法律保留原則，頗值得商榷。

法務部官員強調，修訂人頭帳戶行為人的帳戶、帳號暫停、限制功能或逕予關閉管理辦法，是依《洗錢防制法》第15條之2第6項規定，這是於基於「法律授權」，給予警方、金融主管機關明確的法令依據，以作為人頭帳戶行為人告誡期間的管理措施。管理辦法有明文明定，可讓警方、金融及相關主管機關有法可循，讓行為人在告誡的5年期間不能心存僥倖，也可避免無辜被害人再上當匯款至行為人帳戶，減少財損機會。