布局優質債 息收兼具資本利得
11月FOMC會議,如市場預期將基準利率維持在5.25%~5.5%不變,是本輪升息循環來第二次暫停升息,由於市場認為升息循環已到終點甚至明年啟動降息循環,債市有望重啟多頭趨勢,因此,法人建議準退休族或退休族目前可以分批投入優質債,不但坐享息收,甚至有機會獲得資本利得。
國泰投信ETF研究團隊表示,相較前三季,2023年第四季的確是投資債市甜蜜點,離升息尾聲更近,投資風險更低,建議想穩健理財的退休族可將債券ETF納入資產布局一環。
群益ESG投等債20+ETF經理人曾盈甄指出,準備退休金方式有很多,其中ETF進入門檻較低,執行起來不會太困難,且市面有多檔產品可讓投資人來選擇,加上ETF又具有交易便利、投資組合透明、風險分散等優點,因此部分投資者選擇以ETF作為退休理財規畫主要工具,而除了過往大眾耳熟能詳的高股息ETF外,近年來債券ETF也吸引愈來愈多投資人配置,穩健配息滿足投資大眾打造現金流的需求,且市面上月月配債券ETF,更能滿足想要月月領息的需求。
國泰投信ETF研究團隊強調,國泰10Y+金融債ETF,每單位價格約15元易入手,且有月月配和收益平準金,「開源」加上債券ETF享稅務優勢可「節流」,以00933B為例,免徵證券交易稅、免繳二代健保補充保費、資本利得免課證所稅,每月領到的配息收益屬於海外所得,一年有670萬元免稅額,多數退休族其實難以觸碰到這上限。
00933B追蹤的「彭博10年以上美元金融債券指數」,前五大投資標的包含美國銀行、摩根大通集團、富國銀行、高盛集團及花旗集團,皆為國際銀行業巨頭,因此持有00933B相當於買全球銀行巨頭的優質債。隨升息循環接近尾聲,長天期債投資價值浮現,其中BBB級債又較一般投資級債更具備收益優勢,不失為投資人可納入退休理財規劃的投資標的。
統一美債20年ETF基金經理人許雅惠認為,長天期債券殖利率快速攀升後,已具升息之效應,聯準會本次升息循環到最後時刻已是市場共識,預期美債殖利率將高檔震盪。
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