金管會揪國銀16缺失 理專挪用管控不足

金管會上半年例行金檢，發現本國銀行有16大缺失，其中不動產貸款有關的缺失就有3大態樣受到外界關注。包含個人購屋貸款等消費性貸款，沒有提供限制清償時間、無限制清償時間兩種方案給借款人選擇，不利消費者的權益保護。

其次，辦理企業建築放款，按《銀行法》規定，不動產放款不可超過存款與金融債3成，但銀行對未取得工廠設立許可或登記證明文件者，沒有計入限額中。且辦理資金用途非購置房屋的貸款，也沒有查證資金流向，致有借戶將資金轉至建築經理公司或償還購屋貸款。

另建商購地貸款徵信也有欠嚴謹，金管會發現有建商財務狀況顯不足支應都更工案，銀行卻未分析因應策略，也未確實調查借款人檢附的興建計畫是否周延，即核貸購地貸款。

根據金管會所公布今年上半年的缺失，最受外界關注的是，近期P2P詐騙案頻繁出現，金管會也發現銀行經營第三方支付、P2P業務等，並沒有確實辦理洗錢風險評估和身分持續審查。

值得關注的缺失還有電話行銷擾民、銷售高風險基金給高齡者。以及近期頻繁發生理財專員、行員挪用客戶資產事件，銀行防範理專挪用的管控仍舊不足。

針對不動產授信風險和缺失，銀行高層表示，目前對於建商的購地貸款或者是都更，都會要求「信託」，不僅可以強化銀行債權保障、確保建商財務的監管能力，也降低爛尾樓的可能性。