借記卡vs.信用卡 在台灣和海外使用的費用和風險

什麼是借記卡?跟信用卡的差別是什麼?

借記卡(Debit Card)在台灣又稱為簽帳金融卡,或是Visa金融卡,除了可以提款之外也有刷卡消費的功能,在歐、美等國家普遍被使用。台灣部分銀行在申辦金融卡時,就可以額外申請借記卡的功能,卡片上會出現有Visa的字樣,只要你在該銀行開戶且戶頭內有錢,就能夠使用其借記卡來刷卡付款,該筆費用會直接從你的帳戶中扣除;不過,若是你的帳戶內餘額不足就無法使用,例如你的購物金額是1,000元,但是戶頭內只剩700元,那就無法刷了,這樣的好處是有多錢就用多少,比較不會超支;而信用卡則是預支的概念,無須連動到你的銀行帳戶,只要是在該信用卡的使用額度內你都可以盡情地刷卡消費,等帳單來了再繳費。

credit card
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使用方式及費用

借記卡跟信用卡的使用方式大同小異,但是到了國外就會產生手續費等問題,以下是簡單的表格說明,讓你可以清楚的比較看看。

卡別

借記卡(Debit Card)

信用卡(Credit Card)

必須先在銀行開戶,在申請金融卡時另外開通借記卡功能,申辦門檻低

只要符合申請資格(年齡、年所得),即可申辦

購物時直接刷卡,金額直接從你的活存帳戶中扣除(圈存*註),有多少錢就能刷多少,但是部分銀行會有當日可用金額的限制

每張卡片可使用的額度不同,只要在額度範圍內皆可使用,先消費再付款

每筆依海外消費金額換算為新臺幣,並加收1.5%手續費,若國外消費金額為新台幣,則收取1.3%手續費

海外消費每筆收取1.5%的手續費

1. 同一張卡片可以在ATM提款(國外使用需先開通及設定密碼),也可刷卡消費

2. 每日有使用額度限制(各家銀行不同),避免過度消費

可以累績里程、點數,或是指定店家消費優惠(視各家發卡銀行而定)

一旦刷卡消費,帳戶可使用的金額立即減少,無法延遲付款或申請分期

容易超額消費,若無法一次繳清帳單,則必須負擔分期或高額的循環利率費用

註:圈存即是將你刷卡消費的金額暫時設為不可使用,待你消費的店家請款時,才會將你刷的這筆費用從帳戶扣除

use atm
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使用的風險

不管在國內還是國外刷卡還是有一定的風險,有可能碰到卡片被複製、盜用等問題,若遺失或遭竊則必須立即通報銀行掛失等,以下是借記卡與信用卡的海外使用風險比較表。

卡別

借記卡(Debit Card)

信用卡(Credit Card)

風險

1. 被盜刷時金額直接從帳戶內扣除,若沒有立即掛失,款項可能會追不回

2. 被盜刷申請掛失後,卡片將會失效,所以連提款功能都無法使用

1. 卡片若在海外或網路上被複製,被盜刷時就比較不容易察覺,通常會等到收到帳單時才發現

use your card
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無論是使用借記卡或是信用卡消費,都應該要控制在自己能夠負擔的範圍內,免得收到對帳單後大吃一驚啊!想省荷包又要出國,可以通過Skyscanner的網站去搜尋便宜的機票,各家旅行社也都能刷卡購票哦!

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